No Brasil, ainda não estamos em uma crise definida formalmente, e nem sabemos se ela de fato ocorrerá. Mas o impacto da pandemia para os brasileiros, em diversos aspectos, é indiscutível. Não me refiro apenas a consequências médicas e no âmbito da saúde, mas também repercussões e impactos sociais, econômicos, políticos, culturais e históricos sem precedentes. De acordo com uma pesquisa da Agência Brasil, a educação foi à esfera mais impactada, seguida pela geração de empregos. Além destes dois âmbitos, a pesquisa mostra aumento discrepante da violência doméstica, expondo algumas das gravíssimas fragilidades culturais do nosso país.
Sem educação, sem emprego e sem perspectiva, percebo em nosso contexto um aumento gradativo de dois grupos de pessoas. Generalizando, o primeiro grupo, sem compreender e analisar profundamente suas necessidades e desejos, caíram no ciclo do consumo impulsivo e, consequentemente, estão gerando impactos negativos para suas vidas, na maioria das vezes dívidas sem fim.
Em contrapartida, o outro grupo de pessoas vem utilizando a pandemia para focar em aprimoramento, para poupar e para consequentemente rever seus objetivos de vida, demonstrando que podemos utilizar de um contexto negativo para nos desenvolvermos e aumentarmos nossa qualidade de vida.
Observa-se assim que nosso contexto impacta significativamente nossas decisões e posturas, porém podemos refletir e principalmente escolher como agir. Algumas pessoas escolheram, mesmo em circunstancias não propícias, a se desenvolverem enquanto outras escolheram ceder ao cenário caótico vivenciado mundialmente desde março de 2020.
Esse é o atual exemplo que utilizo quando pessoas endividadas me procuram para conversar ou resolver seus problemas. É possível que alguém endividado consiga sair dessa realidade e melhorar seus hábitos financeiros! Mas não é do dia para a noite: exige esforço e uma intensa revisão de posturas.
Não se pode opor totalmente a cultura brasileira, que infelizmente vem sendo pautada em consumo, financiamentos e endividamentos, e nem seria inteligente. Tal cultura já existe e se consolida a cada dia mais, mas pode-se educar e prover soluções a estas questões. Temos que quebrar a ideia que a felicidade se atinge única e exclusivamente através do materialismo. Não existe definição para a mesma, mas para questões financeiras o ideal é manter o equilíbrio e possuir perspectivas.
Sonhos são diferentes de desejos. Você sonha com uma casa própria ou apenas deseja? Ir a aquele restaurante maravilhoso recém-aberto é um sonho ou desejo? E constituir uma família? E sobre aquela viagem internacional que você ainda não fez? Cada pessoa possui valores e perspectivas diferentes, mas o que devemos refletir é: o que tem valor para mim?
Percebe-se que sonhos e desejos andam juntos e precisam um do outro para acontecer. Resumidamente, o sonho é o que se constrói em nossa mente, aquilo que planejamos, que trabalhamos para realizar. Quando você tem algo em sua mente e quer muito conquistar, seja esse algo material ou não, e essa vontade faz com que você se mova na direção dessa conquista, isso sim é um sonho. Sonhar faz você sair do lugar, se mover, agir, pensar cada vez mais nas formas de torná-lo real. Consumir objetivando alcançar um sonho é totalmente plausível, até mesmo gerar uma dívida em função disso. Sonhos podem ser considerados dívidas de valor.
Já o desejo é o que se almeja, mas que não gera em nós um impulso para a ação. Diferente do sonho, o desejo não gera impulso para a ação, e ainda pode estar associado a outras questões que fazem com que ele permaneça apenas no mundo das ideias. Digamos que você deseje um carro novo, mas ainda não tem carteira de motorista e também não tem ainda o dinheiro para comprar. Então esse desejo vai ficando na caixinha das ideias, sendo suprimido pelos pensamentos relacionados à falta da carteira de motorista e de dinheiro. Mas esse desejo pode se tornar um sonho conforme ele for se tornando mais intenso, mais constante e ganhando cada vez mais detalhes. Consumir para suprir desejos imediatos, tudo bem, mas é importante delimitar um limite. Contrair dívidas altas em função disso atrapalhará no alcance dos sonhos. Dívidas oriundas de imediatismo são dívidas sem valor. Não deixemos os desejos atrapalhar nossos sonhos!
Você já se imaginou rendendo-se aos prazeres momentâneos que podem prejudicar ou mesmo aniquilar suas chances de alcançar os seus sonhos com a prática de atitudes ilegais, imorais, vícios, ações pecaminosas? Fazemos um pouco disso sem perceber, por isso ponderar pode ser um dos caminhos a se seguir para não deixarmos nossos desejos prejudicarem e/ou adiarem nossos sonhos.
Geralmente o volume de dívidas sem valor é superior quando comparado às dívidas de valor. Todo o atual sistema nos leva a utilização errônea do crédito fácil, cartões de crédito, cheque especial etc. Lembrem-se: pagamento de mais juros compromete a realização de sonhos, adiando-os ou pior, descartando-os. Todos os meios de pagamento existentes, quando utilizados conscientemente e equilibradamente, são facilitadores, ferramentas conceituadas para auxiliar no alcance dos sonhos.
Se você compreendeu os conceitos acima e deseja se livrar das dívidas atuais, há alguns passos que podem te ajudar!
1. Saiba quais são suas dívidas
O primeiro passo para se livrar das dívidas rapidamente consiste em conhecê-las! Nesta etapa, o mais importante é fazer uma pesquisa completa, e assim, levantar os seguintes dados: Tipo de dívida; Credor; Valor inicial; Valor atual; Custo efetivo total (juros + taxas); Quantidade de meses. Você pode utilizar uma planilha para melhor organizar tais dados ou contar com ajudar de um educador financeiro. É recomendado é que você ordene suas dívidas em ordem decrescente da taxa de juros. Assim, fica mais fácil de saber qual deve priorizar na hora da negociação e pagamento.
2. Faça o seu diagnóstico financeiro
Para se organizar e poder pagar as suas dívidas, é fundamental que você realize o diagnóstico da sua situação financeira atual. Ou seja, de forma resumida, é importante saber exatamente o quanto você ganha, o quanto e como você gasta seu dinheiro e quais são suas dívidas. Este é um dos passos mais importantes para quem busca sair das dívidas rapidamente.
3. Monte seu plano de ação
Primeiramente, você deverá definir uma ordem de prioridade. Portanto, faça uma lista com as dívidas que serão pagas ou negociadas primeiro. Além disso, priorize as dívidas com as maiores taxas de juros, como o cheque especial e o rotativo do cartão, pois eles possuem um efeito bola de neve que faz com que o juros atinja patamares acima de 200% ao ano. Sob o mesmo ponto de vista, uma ótima sugestão é trocar uma ou mais dívidas com juros altos por uma nova dívida com juros mais baratos. Uma boa solução para esse caso é contratar, por exemplo, um empréstimo pessoal de R$1.500,00 a 3% ao mês e quitar as dívidas mais caras, com os juros mais altos do que do empréstimo, e concentrar seus pagamentos somente na nova dívida.
4. Comece as negociações de dívidas
Por ordem de prioridade, entre em contato com cada um dos credores e mostre sua intenção de chegar a um acordo que seja justo para ambos os lados. É importante lembrar que você só deve ir para essa fase de negociação se tiver condições de cumprir o que for acordado. Após as negociações, registre os novos valores e encaixe-os em seu orçamento mensal para que, assim, você tenha bem claro quando irá conseguir pagar todas suas dívidas.
5. Identifique e diferencie os gastos para sair das dívidas
Existem diversos métodos de distribuição de renda, um deles é a regra 50-30-20. Mas, independente de qual sua escolha, é recomendado que separe suas despesas essenciais dos desejos pessoais, por exemplo. Além disso, saiba onde está cada gasto familiar. Isso é uma das coisas mais importantes para a organização das finanças.
6. Utilize um gerenciador financeiro ou monte uma planilha
Não importa se o gasto é pequeno ou grande. Você deve acompanhar todos os gastos em um gerenciador financeiro ou usar uma planilha de gastos para sair do endividamento.
7. Crie metas e um orçamento para se livrar das dívidas
Criar metas e objetivos é importante para ajudar na realização de sonhos e planos de vida. É fundamental ter os seus gastos mensais organizados e separados em diferentes categorias (educação, moradia, saúde, lazer, dívidas, entre outros). Nesse sentido, com o controle do seu dinheiro você poderá criar metas e se programar para estabelecer valores, dentro de um orçamento, que poderão ser gastos com cada tipo de categoria a cada mês. Por exemplo, você pode definir um orçamento com R$ 800 para alimentação, R$ 400 para lazer, R$ 600 para transporte e muito mais. Assim, você deverá acompanhar e garantir que, dentro de condições normais, esses limites serão obedecidos. Sugestão: 50% para gastos essenciais; 25% para gastos não essenciais; 25% para pagamento de dívidas.
8. Corte despesas desnecessárias
Cortar os gastos desnecessários é um passo importante para manter o orçamento equilibrado. Isso inclui, só para citar alguns exemplos, aquele delivery quando há comida em casa, a compra de roupas ou calçados que não são realmente necessários, etc.
9. Busque uma renda extra
Você pode, por exemplo, investir em um hobby ou aproveitar uma oportunidade que você identificou para poder ganhar um dinheiro extra. Por exemplo, dar aulas de reforço escolar, escrever textos para blogs, cozinhar para fora, vender fotografias, peças de artesanato ou bijuterias e dar aulas de algum instrumento musical são formas de ganhar um dinheiro extra.
10. Previna-se e tenha uma vida mais equilibrada
A última etapa para que as dívidas saiam de vez da sua vida é a prevenção. Afinal, lembrar de todo o processo e sacrifícios feitos para conseguir pagar suas dívidas é crucial para que você não volte nunca mais a situação.
Seja como for, procure viver uma vida equilibrada financeiramente, monte uma reserva financeira e evite gastos por impulso para que nunca mais volte a situação de endividamento.
Thaís Mara Lopes Henriques
Administradora – UFSJ
Educadora Financeira – DSOP
Especialista em comportamento do Consumidor – UNIARA
E-mail: thaishenriques10@gmail.com – Telefone (32) 99117-910
